• Gujarati News
  • Utility
  • The Company Refused For The Claim, Buy The Policy By Understanding The Requirements And Not By Being Influenced By The Agent

ઇન્શ્યોરન્સ લીધાના 13 દિવસમાં જ નિધન:કંપનીએ ક્લેમ માટે ના પાડી દીધી, એજન્ટના પ્રભાવમાં આવીને નહીં, પણ જરૂરિયાતો સમજીને પોલિસી ખરીદો

25 દિવસ પહેલા

વીમો એટલે કે ઈન્શ્યોરન્સ કરાવ્યાના 13 દિવસમાં જ 1 વ્યક્તિનું નિધન થઈ ગયું હતું. આના પર કંપનીએ ક્લેમથી બચવા માટે પ્રીમિયમની રકમ પરત કરી. કંપનીએ કહ્યું, ‘તેમની ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસી હજુ બની જ નથી.’

કંપની વિરુદ્ધ મૃતકની પત્નીએ કોર્ટમાં ફરિયાદ દાખલ કરી હતી. સુપ્રીમ કોર્ટે વીમા કંપની પાસેથી ક્લેમ અપાવ્યો. જસ્ટિસ કેએમ જોસેફ અને જસ્ટિસ ઋષિકેશ રાયની બેંચે કહ્યું હતું કે કંપનીએ ક્લેમ આપવાથી બચવા માટે અનૈતિક રસ્તો અપનાવ્યો હતો. આજે કામના સમાચારમાં જાણીશું કે ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસી લેતા સમયે કઈ બાબતોનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ? નાની ઉંમરમાં ઈન્શ્યોરન્સ લેવો ફાયદાકારક છે કે નહી? આ પ્રશ્નોના જવાબ જાણીશું.

પ્રશ્ન- ઈન્શ્યોરન્સ આખરે શું છે?
જવાબ-
ઈન્શ્યોરન્સ ભવિષ્યમાં આવનાર જોખમનો સામનો કરવા માટેનો એક વિકલ્પ છે. ભવિષ્યમાં આવનારી નાણાકીય સમસ્યાઓનો સામનો કરવા માટે તમે ઈન્શ્યોરન્સનો સહારો લઈ શકો છો. જ્યારે તમે ઈન્શ્યોરન્સ ખરીદો છો ત્યારે કંપનીને રેગ્યુલર બેઝિસ પર અમુક રકમ ચૂકવો છો, જેને પ્રીમિયમ કહે છે. આ પછી જ્યારે પણ તમે કોઈ પ્રકારની નાણાકીય સમસ્યાનો સામનો કરો છો તો કંપની તમને પોલિસી મુજબ પૈસા ચૂકવે છે.

પ્રશ્ન- ઈન્શ્યોરન્સ કેટલા પ્રકારના હોય છે?
જવાબ-
ઈન્શ્યોરન્સ બે પ્રકારના હોય છે.

  • લાઈફ ઈન્શ્યોરન્સ (Life Insurance)
  • જનરલ ઈન્શ્યોરન્સ (General Insurance)

પ્રશ્ન- લાઈફ ઈન્શ્યોરન્સ અને જનરલ ઈન્શ્યોરન્સમાં શું અંતર છે?
જવાબ-
લાઈફ ઈન્શ્યોરન્સ ખરીદનાર વ્યક્તિનું કટાણે મૃત્યુ થવા પર તેના પરિવારને ઈન્શ્યોરન્સની રકમ કંપની તરફથી મળી શકે, જેથી પરિવારને ફાઈનાન્શિયલ હેલ્પ મળી શકે.

જનરલ ઈન્શ્યોરન્સમાં ગાડી, ઘર, પશુ, પાક અને હેલ્થ ઈન્શ્યોરન્સ સામેલ થાય છે. માની લો કે, તમે ઘરનો જનરલ ઈન્શ્યોરન્સ લીધો છે. હવે તમારા ઘરને કોઈ નુકસાન થયું હોય જેમ કે, ચોરી કે પૂર કે ભૂકંપના કારણે ઘરને કોઈ નુકસાન થયું હોય તો તેના પૈસા ઈન્શ્યોરન્સ કંપની આપશે.

પ્રશ્ન- ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસીમાં ઈન્વેસ્ટ કરવાનો ફાયદો શું છે, તે બીજા ઈન્વેસ્ટમેન્ટથી કેવી રીતે અલગ પડે છે?
જવાબ-
ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસીમાં ઈન્વેસ્ટ કરવાનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે, તેના પર માર્કેટની પરિસ્થિતિને લઈને કશો ફરક પડતો નથી. આ સાથે જ ઈન્શ્યોરન્સના પ્રીમિયમથી તમને ટેક્સમાં છૂટછાટ મળી શકે છે. સ્ટોક્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને તે સિવાયનાં રોકાણોમાં આવું થતું નથી.

પ્રશ્ન- ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસી ખરીદતી વખતે એક સામાન્ય વ્યક્તિ શું ભૂલ કરે છે?
જવાબ-
મોટાભાગની ઈન્શ્યોરન્સ કંપની પોતાની જાહેરાતમાં ખરાબ સમયમાં તેમની મદદ કરવાની સાંત્વના આપે છે, જો તમારો ખરાબ સમય આવશે તો કંપની તમારી સાથે ઊભી રહેશે એવી લોભામણી જાહેરાતો આપે છે. જેના કારણે સામાન્ય લોકો તેમાં ફસાઈ જાય છે.

પ્રશ્ન- આ કેસમાં સુપ્રીમ કોર્ટે ગ્રાહકના હકમાં નિર્ણય શા માટે લીધો?
જવાબ-
ઈન્શ્યોરન્સ કંપનીએ બેક ડેટ એટલે કે પાછલી તારીખનો લેટર જારી કરીને ક્લેમ આપવાનો ઇનકાર કરી દીધો હતો. જે ગ્રાહક સાથે છેતરપિંડી અને કાયદાકીય રીતે ખોટું હતું. આથી સુપ્રીમ કોર્ટે ગ્રાહકની તરફેણમાં નિર્ણય આપ્યો હતો.

દરેક કામ કરતી વ્યક્તિ પાસે આ 5 પ્રકારની ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસી હોવી જ જોઈએ

  • ટર્મ/ લાઈફ
  • હેલ્થ
  • ઓટોમોબાઈલ
  • સાયબર
  • હોમ

પ્રશ્ન- પોલિસી પસંદ કરતા સમયે કઈ-કઈ બાબતોનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ?
જવાબ-
પોલિસી ખરીદતા પહેલાં આ 8 બાબતોનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ

  • જુદી-જુદી કંપનીની પોલિસી જુઓ અને સમજો. જો કોઈ પોલિસી વિશે વધુ માહિતી જોઈએ છે તો એજન્ટનો સંપર્ક કરો. જુદી-જુદી કંપનીઓની પોલિસી સમજીને તમે ઈન્શ્યોરન્સ બ્રોકર સાથે વાત કરી શકો છો.
  • પોતાની જાત સાથે અમુક મહત્ત્વના પ્રશ્નો કરી લો કે, તમે આ પોલિસી કેમ અને કોના માટે ખરીદવા ઈચ્છો છો? આ સાથે જ તમારું બજેટ જોઈ લો અને નક્કી કરી લો કે, કેટલા સમય માટે લેવા ઈચ્છો છો?
  • પહેલાં જરૂરી ઈન્શ્યોરન્સ જેમ કે, હેલ્થ, લાઈફ અને કારનો ઈન્શ્યોરન્સ લો. તે પછી જ બીજા કોઈ ઈન્શ્યોરન્સ લેવાનું વિચારો
  • ઈન્શ્યોરન્સ કંપનીને એ જરૂર પૂછો કે, કઈ પરિસ્થિતિમાં ઈન્શ્યોરન્સ ક્લેમ કરી શકાશે નહીં?
  • જો પહેલાંથી કોઈ પોલિસી લીધી છે તો તે જ કંપનીની બીજી પોલિસી લેવાનું વિચારો. એવામાં કંપનીઓ મલ્ટિ-પોલિસી ડિસ્કાઉન્ટ અને લોયલ્ટી પ્રોગ્રામ અંતર્ગત બીજા અનેક ફાયદા મેળવી શકે
  • ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસી સાથે જોડાયેલી દરેક જરૂરિયાતોનો દર વર્ષે રિવ્યૂ કરો
  • પેમેન્ટ ટાળવું નહીં. તે જોખમકારક સાબિત થઈ શકે છે. જો પોલિસી રિન્યૂ કરવા ઈચ્છતા નથી તો કંપનીને પહેલેથી જ જાણ કરી દો
  • પોલિસી સાથે જોડાયેલી બીજી સર્વિસિઝ વિશે પહેલાંથી જ તમામ માહિતી જાણી લો

પ્રશ્ન- શું નાની ઉંમરમાં હેલ્થ ઈન્શ્યોરન્સ લેવું ફાયદાકારક છે?
જવાબ-
હા, નાની ઉંમરે ઈન્શ્યોરન્સ લેવો ફાયદાકારક છે કારણ કે....

  • નાની ઉંમરમાં પોલિસી સસ્તામાં મળી જાય છે જેમ કે- 5 લાખ રૂપિયાના કવરેજના પ્લાન માટે 25 વર્ષની ઉંમરમાં 5000 રૂપિયા પ્રીમિયમ, 35 વર્ષની ઉંમરે 6000 રૂપિયા પ્રીમિયમ અને 45 વર્ષની ઉંમરે 8000 રૂપિયાનો પ્રીમિયમ આપવો.
  • આજકાલ મોટાભાગની કંપનીઓ ઈન્શ્યોરન્સ આપે છે. તે વિચારીને યુવાનો ઈન્શ્યોરન્સ લેતા નથી. યાદ રાખો કે, જેમ-જેમ ઉંમર વધશે બીમાર થવાની સંભાવનાઓ પણ વધશે. જે ખર્ચ કંપનીના ઈન્શ્યોરન્સથી પૂરા થશે નહીં. તેના માટે અલગથી મેડિકલ ઈન્શ્યોરન્સ લેવો પડશે.
  • ખરાબ જીવનશૈલીનાં કારણે નાની ઉંમરમાં જ હૃદય, લંગ્સ, કિડની સાથે જોડાયેલી બીમારીઓ થવાનું જોખમ રહે છે. આ સાથે જ હેલ્થ ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસીમાં રેગ્યુલર હેલ્થ ચેકઅપ, કાઉન્સેલિંગ, સ્ક્રિનિંગ અને જરૂરી વેક્સિનેશન કરાવી શકો છો.
  • નાની ઉંમરમાં જ હેલ્થ ઈન્શ્યોરન્સ ખરીદવાથી તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ આગળ જતાં મજબૂત રહે છે.

પ્રશ્ન- ઈન્શ્યોરન્સ કંપની જો ફ્રોડ કરે કે તેની પોલિસીમાં કોઈ ગડબડ થાય છે, તો તેના વિરુદ્ધ ક્યાં અને કેવી રીતે ફરિયાદ કરી શકે?
જવાબ-
જો કોઈ કંપની પાસેથી ઈન્શ્યોરન્સ ખરીદ્યો છે અને તેનાથી સંબંધિત કોઈ સમસ્યા આવી રહી છે અને કંપની સાંભળવા તૈયાર નથી તો તમે તેની ફરિયાદ ઈન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટર IRDAIમાં કરી શકો છો.

  • સૌથી પહેલા તો કંપનીના ફરિયાદ નિવારણ અધિકારી સમક્ષ લેખિતમાં ફરિયાદ દાખલ કરવી. તેમાં જરૂરી દસ્તાવેજો જોડો.
  • જો તમે ફરિયાદ કરો છો, તો તારીખ સાથેની રસીદ લો.
  • જો ઈન્શ્યોરન્સ કંપની 15 દિવસની અંદર કોઈ સોલ્યુશન ન લાવે તો IRDAIનો સંપર્ક કરો.
  • IRDAIના ગ્રાહક બાબતોના વિભાગમાં ફરિયાદ નિવારણ સેલનો સંપર્ક કરો.

ટોલ ફ્રી નંબર : 155255 અથવા 18004254732 પર કોલ કરો.
મેઈલ કરો : complaints@irda.gov.in

આ ઉપરાંત

IRDAIની સત્તાવાર વેબસાઇટ પરથી તમારું ફરિયાદ ફોર્મ ડાઉનલોડ કરો. ફોર્મ ભરો અને જરૂરી દસ્તાવેજો જોડો અને પોસ્ટ અને કુરિયર દ્વારા આ સરનામા પર મોકલો-

ઈન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા (IRDAI),

ગ્રાહક બાબતોનો વિભાગ - ફરિયાદ નિવારણ સેલ,

સર્વે નં. - 115/1, ફાઇનાન્સિયલ ડિસ્ટ્રિક્ટ, નાનકરામગુડા,

ગચ્ચીબાવલી, હૈદરાબાદ- 500032.

પ્રશ્ન- હું દારૂ પીઉં છું, પરંતુ ઈન્શ્યોરન્સ લેતી વખતે ખોટું બોલ્યો હોઉં કે હું નથી પીતો તો શું નુકસાન થઈ શકે?
જવાબ-
એ ખોટું છે. જ્યારે પણ આપણે કોઈ ઈન્શ્યોરન્સ કંપની પાસેથી પોલિસી ખરીદીએ છીએ ત્યારે એક કોન્ટ્રાક્ટ હોય છે જેમાં એવું પણ લખવામાં આવે છે કે, જો ગ્રાહકે આપેલી માહિતી ખોટી નીકળે તો તેના માટે ક્લેમ ન કરવાનો કંપનીને અધિકાર છે. એ જ રીતે જો તમને અસ્થમા, હાર્ટને લગતી બીમારી હોય અને પોલિસી લેતી વખતે તમે તેને ન કહો અને કંપનીને ક્યાંકથી ખબર પડે તો ક્લેમ આપવાની ના પાડી શકે છે.

પ્રશ્ન- મને કોઈ રોગ હોય તો મારે હેલ્થ ઈન્શ્યોરન્સ માટે વધુ પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડશે?
જવાબ-
બ્લડ શુગર, હાઈપરટેન્શન જેવી બીમારી હોય તો એ રિસ્ક વધારે છે એ સ્પષ્ટ છે. આવી સ્થિતિમાં, થોડા પૈસા વધે છે.

પ્રશ્ન- માર્ચ-એપ્રિલ-2023માં ટેક્સ ભરતાં પહેલાં ઈન્શ્યોરન્સ મળી જાય તો મને કોઇ લાભ મળશે?
જવાબ-
જો તમે સમગ્ર નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન પોલિસી લીધી હોય તો તેનો લાભ તમને મળશે. આ લાભ આવકવેરાના નિયમો અનુસાર મળશે. આ માટે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પણ લઈ શકો છો.

પ્રશ્ન- પૈસા ક્લેમ કરતાં પહેલાં શું ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ?
જવાબ-
ક્લેમ કરતા પહેલાં તમારે નીચે જણાવેલા નિયમોનું પાલન કરવું પડશે...

  • તમામ દસ્તાવેજો, જરૂરી રેકોર્ડ અને રસીદો હાથમાં રાખો.
  • તમામ રેકર્ડ, રસીદો અને દસ્તાવેજોની હાર્ડ અને સોફ્ટ બંને નકલો રાખો.
  • વરસાદથી થતાં તમામ પ્રકારનાં નુકસાનને લખી રાખો.
  • તમે ફોટો અને વીડિયો પણ બનાવી શકો છો.
  • ઘરની બધી વસ્તુઓની યાદી બનાવો.
  • ક્લેમ ફાઇલ કરતી વખતે ઘરવખરીની વસ્તુઓની સંપૂર્ણ જાણકારી હોવી જોઇએ.
  • સાથે જ એ પણ ધ્યાનમાં રાખો કે, ક્લેમ નક્કી સમય મર્યાદામાં કરવાનો રહેશે.
  • ઈન્શ્યોરન્સને લગતાં તમામ નિયમો અને અપડેટ્સ નિયમિતપણે તપાસો.

Term insurance અને Endowment policyમાં આનાથી વધુ સારું શું છે?
આ બંનેમાંથી કયું વધુ સારું છે? તે સમજવા માટે, ચાલો આપણે સૌ પ્રથમ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ અને એન્ડોવમેન્ટ પોલિસીને યોગ્ય રીતે સમજીએ.

ટર્મ ઈન્શ્યોરન્સઃ જો ટર્મ ઈન્શ્યોરન્સ અચાનક મૃત્યુ પામે તો તેના પરિવારને આર્થિક સુરક્ષા મળે છે. આમાં તમે નક્કી કરી શકો છો કે, કેટલા સમય સુધી લાઇફ કવરની જરૂર છે.

મૃત્યુ પછી મળતી રકમ પણ ઈન્શ્યોરન્સ ખરીદીને નક્કી કરવામાં આવે છે. જો ઈન્શ્યોરન્સ કંપની નિયત સમય કરતાં વધુ બચી જાય તો તેનો કોઈ લાભ મળતો નથી. ઓછા પ્રીમિયમ પર તેને વધુ કવર મળી શકે છે.

Endowment policy: તે ઈન્શ્યોરન્સ અને રોકાણ એમ બંને પ્રકારના લાભો આપે છે. કેટલાક પૈસા નિયત સમય માટે નિયમિતપણે સાચવવામાં આવે છે. આ પછી જો ખરીદનાર પોલિસી પરિપક્વ થયા પછી ટકી રહે છે તો પછી તે બધા પૈસા એકસાથે બચાવી લે છે. આ સાથે જ જો પોલિસી ખરીદનારનું પોલિસીની મુદત પૂરી થાય તે પહેલાં મૃત્યુ થાય તો તેના પૈસા સાથે બોનસની રકમ પણ આપવામાં આવે છે. જ્યારે નાણાકીય કટોકટી હોય ત્યારે તમે પોલિસીમાં રોકાયેલા કેટલાક પૈસા પણ ઉપાડી શકો છો. તેનું પ્રીમિયમ મોંઘું છે.

નક્કી કરો કે તમારા માટે બેમાંથી કયું શ્રેષ્ઠ છે ...?

ઈન્શ્યોરન્સ ખરીદવાનું કારણ દરેક વ્યક્તિ માટે અલગ-અલગ હોય છે. તમે સમજો છો કે, તમારે ફક્ત તેની સાથે ઈન્શ્યોરન્સ અથવા રોકાણની જરૂર છે. આ સાથે જ તમારા બજેટનું પણ ધ્યાન રાખો. ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ સસ્તું અને એન્ડોવમેન્ટ પોલિસી મોંઘી છે.